Préstamos personales

Préstamos personales de $1,000-$70,000
Tiempo de devolución 7-180 Días
Préstamos hasta $70,000
$ 2,000 MXN
Solicita en 5 minutos

Los préstamos personales, se tratan de una determinada cantidad de dinero, que una entidad financiera presta a una persona, con la condición de que esta devolverá el dinero con intereses, pagando una cuota mensual hasta que toda la deuda sea pagada. Los créditos personales requieren de un contrato legal, en el que se establezca que ambas partes están de acuerdo con las condiciones ahí descritas.

¿Por qué solicitar los préstamos personales?

Los motivos para solicitar un crédito personal, variarán según sean las necesidades de cada individuo, sin embargo, existen diversas situaciones que son muy comunes en la actualidad, en las que solicitar un crédito personal a una entidad financiera, será la mejor decisión para combatir la crisis económica, entre ellas:

  • Pagar otras deudas: multas, arriendo y pago de impuestos, son algunas de las deudas pagadas con el dinero que se obtiene al solicitar créditos personales.
  • Comprar un coche nuevo: muchas personas recurren a los créditos personales, que otorgan las entidades financieras, para cambiar su coche por uno del año o adquirir un coche por primera vez.
  • Hacer reformas en el hogar: antes de iniciar una reforma en el hogar, se crea y organiza un presupuesto, sin embargo, es normal que dicho presupuesto se vea afectado cuando las reformas van avanzando. Los créditos personales resultan ideales para las personas que desean continuar con las reformas en su hogar, sin que su calidad de vida se vea afectada.
  • Gastos familiares: con los créditos personales, se pueden solventar múltiples gastos familiares de una vez, esto resulta favorable para las familias numerosas con varios hijos menores, que deben pagar a tiempo la cuota mensual en los colegios.
  • Vacaciones: todas las personas sueñan con viajar a un lugar maravilloso, donde puedan desconectar de la rutina y relajarse al máximo o poder ver animales en la selva como orangutanes, sin embargo, no todas las personas pueden permitirse pagar unas vacaciones, sin que su economía se vea afectada, es por esto por lo que cada vez son más las personas, que solicitan créditos personales para viajar a su destino favorito.

¿Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar los préstamos personales?

A continuación, te mencionamos algunos de los factores que debes tener en cuenta, antes de solicitar los préstamos personales:

Consulta con especialistas

Antes de solicitar los créditos personales, es recomendable que acudas con un experto en finanzas, quien te brindará toda la asesoría que necesitas para que tu solicitud sea aprobada con éxito.

Analiza la situación

Aunque a simple vista parezca que los créditos personales, son la mejor alternativa para solventar un imprevisto, es importante que analices bien la situación y determines si existen otras alternativas que te brinden soluciones sin necesidad de adquirir un compromiso a largo plazo con una entidad financiera.

Evalúa y compara todas las opciones

Las entidades financieras, generalmente, ofrecen sus productos financieros a todas las personas, sean o clientes habituales, investiga cuál te ofrece mejores créditos personales con condiciones favorables.

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado en los préstamos personales?

Solicitar créditos personales es una decisión que no se debe tomar a la ligera, por el impacto que la misma tendrá en tus finanzas y calidad de vida. Si ya has decidido solicitar un préstamo personal, es de gran importancia saber que cantidad de dinero es la que realmente necesitas y tienes disponibilidad de pagar, ya que muchas personas solicitan créditos personales que sobrepasan su presupuesto y a la larga, resulta ser un problema de gran magnitud. Lo más recomendable para saber cuánto dinero debes pedir, es definir tu objetivo, planificar cómo invertirás el dinero del crédito personal, investiga cuáles alternativas existen que te permitan abaratar los costos de tu meta y compara con diferentes cantidades de dinero, el monto de las cuotas con intereses que deberás pagar cada mes, así sabrás si dispondrás o no de la liquidez financiera que se necesita.

Ventajas y desventajas en los préstamos personales

Los créditos personales, son un producto financiero que te permitirán solventar diversos imprevistos de manera fácil y rápida, sin embargo, no todo son ventajas, estos créditos también poseen algunas desventajas, que hay que conocer antes de solicitar el crédito personal a una entidad financiera. A continuación, te mencionamos las principales ventajas y desventajas de los préstamos personales:

Ventajas

  • Aprobación rápida: los créditos personales se aprueban en poco tiempo.
  • Fáciles de solicitar: según prefieras, podrás solicitarlo de manera online, telefónica o presencial.
  • Trámites sencillos: las entidades financieras no suelen exigir gran cantidad de papeleo, para aprobar los créditos personales.
  • Requisitos básicos: los requisitos solicitados en la solicitud del crédito personal, suelen ser fáciles de cumplir y básicos, la mayoría de las personas lo cumplen fácilmente.
  • No se requiere un aval: los créditos personales no requieren la presentación de un aval.
  • Disponibilidad inmediata del dinero: una vez sea otorgado el préstamo solicitado, la entidad financiera o banco, realizará una transferencia del dinero y en pocos minutos podrás disponer del dinero.
  • Cuotas cómodas y flexibles: muchas veces es el cliente quien decide cómo pagará las cuotas de su crédito personal, si será mensual o quincenal. Las cuotas son por un monto flexible y fijo.
  • Plazo de hasta 48 meses: tienes hasta 48 meses para pagar el crédito que te ha sido otorgado.

Desventajas

  • Restricciones para utilizar el dinero: según sea el tipo de préstamo personal solicitado, el contrato podrá contener algunas cláusulas en las que se indique de manera explicita, en que se puede utilizar el dinero del préstamo, como por ejemplo: utilizarse exclusivamente para comprar un coche nuevo.
  • Compromiso de pago por varios meses: los préstamos personales son una solución rápida a tus problemas financieros, sin embargo, debes pagar ese dinero en cuotas puntuales y con intereses, esto será por varios meses e incluso un par de años.
  • Cuotas variables: si el préstamo personal que has recibido posee una tasa de interés variable ajustada al mercado, existe la posibilidad de que las cuotas sean más elevadas en diversas ocasiones. Comisiones de las préstamos personales

Antes de solicitar los créditos personales en bancos o entidades financieras, es importante tener conocimiento acerca de las comisiones que estos préstamos posean. Las comisiones del crédito personal dependerán del banco o entidad financiera en que sea solicitado, las más comunes son:

  • Comisión por evaluación: es una comisión que se cobra al solicitante del préstamo personal, para evaluar su solicitud, comprobar que la información suministrada sea verdadera y su solvencia económica.
  • Comisión de apertura: suele ser un porcentaje bajo del préstamo solicitado, es el pago por la realización de todos los trámites que se necesitan para formalizar la aprobación del préstamo.
  • Comisiones por demora en pago mensual: es el pago que deben realizar los clientes, cuando se retrasan en los pagos de las cuotas del préstamo.
  • Gastos de notaría: cuando el contrato del crédito personal requiera ser formalizado ante un notario, este gasto será asumido por el solicitante del crédito.
  • Costo anual total de los préstamos personales: CAT

El Costo Anual Total, es un indicador que se utiliza para saber cuánto serán los intereses y el monto total que se deberá pagar por el préstamo personal, a la entidad financiera que lo otorgue. El monto total que este indicador refleja, incluye costo del crédito, comisión por apertura, gastos de notaría, primas de seguros requeridas, intereses ordinarios, etc. Al conocer el CAT correspondiente al crédito, sabrás si solicitar el préstamo es una buena decisión o si por el contrario, afectará tus finanzas a largo plazo.

Requisitos de los préstamos personales

Los requisitos que se deben presentar junto a la solicitud de los créditos personales, dependerá directamente del banco o entidad financiera en que sea solicitado, sin embargo, podemos mencionar algunos requisitos básicos, que la mayoría de estas entidades exigen a sus clientes:

  • Ser de nacionalidad mexicana
  • Documento de identidad vigente: IFE o INE
  • Ser mayor de edad
  • Tener menos de 65 años
  • Poseer ingresos estables mensuales
  • Comprobantes de ingresos
  • Cuenta de correo electrónico personal
  • Número telefónico
  • Cuenta bancaria personal
  • Comprobante de domicilio
  • Solicitud de préstamo personal con información actual

Tipos de préstamos personales rápidos

Los préstamos personales se pueden clasificar según sea su finalidad y plazo de pago:

Tipos de prestamos personales según sea su plazo de pago

  • Préstamos a corto plazo: tienen un plazo de hasta 45 días para pagar el préstamo.
  • Préstamos a medio plazo: aunque los interese suelen ser más altos, el plazo para pagar estos préstamos es más flexible, llegando a ser de hasta 3 años.
  • Préstamos a largo plazo: son préstamos de montos elevados que se pueden pagar en cómodas cuotas por un plazo superior a los 3 años.

Tipos de prestamos personales según sea su finalidad

  • Préstamos online: son créditos personales de rápida solicitud y fácil aprobación, ideales para comprar regalos de cumpleaños, irse de vacaciones, reparar el coche, etc.
  • Préstamos Inmediatos: son créditos de muy rápida solicitud y fácil aprobación, ideales para cualquier imprevisto, ya que los tienes aprobados en menos de 10 minutos
  • Préstamos al consumo: están destinados a la adquisición de un bien, como por ejemplo electrodomésticos, dispositivos móviles, coches nuevos, etc.
  • Préstamos para estudios: como su nombre lo indica, estos préstamos están dirigidos a personas que desean iniciar estudios o estudiantes que desean culminarlos.

Consejos antes de pedir los préstamos personales

Estos son algunos consejos que debes seguir antes de pedir un préstamo personal:

Analiza el estado de tus finanzas

Saber cuánto son tus ingresos y gastos fijos mensuales, te ayudará a determinar cuáles son los gastos variables de los que puedes prescindir, con la finalidad de ahorrar para pagar las cuotas mensuales de un crédito personal.

Verifica que tu calidad de vida no se verá afectada

Pedir un crédito personal tiene como objetivo hacer frente a los imprevistos que afectan tu calidad de vida, no tendría sentido que luego de pedir un préstamo tengas que desmejorar tus hábitos para pagar la deuda. Comprueba que cuentas con ingresos mensuales que te permitan cubrir los gastos fijos, las cuotas mensuales del préstamo y disfrutar de otras actividades o ahorrar algo de dinero para emergencias.

No pidas un préstamo por más dinero del necesario

El préstamo personal que solicites debe ser por la cantidad de dinero justa que necesitas, no te endeudas más de lo necesario, aunque suene tentador recibir una gran cantidad de dinero, recuerda que debes pagarlo con intereses en un plazo determinado.

Planifica el tiempo en que pagarás el préstamo

Organiza tus finanzas y escoge un plazo de pago corto que se ajuste a tus necesidades, cuanto más rápido pagues, menos intereses tendrá el préstamo.

Compara y analiza

Compara y analiza las condiciones, intereses y beneficios que ofrezcan las entidades financieras, escoge el préstamo personal que más beneficioso te resulte.

Revisa el contrato del préstamo personal

Antes de firmar y aceptar el préstamo personal que hayas solicitado, asegúrate de leer y entender cada una de las condiciones que en el documento se encuentren establecidas. Si tienes alguna duda consulta con un experto.

Solicitar los préstamos personales de forma online

Los préstamos personales online se han convertido en los últimos años, en los preferidos de millones de personas, esto se debe principalmente a la facilidad con que se solicitan, la rapidez en que son evaluadas las solicitudes y el poco tiempo en que son aprobados. Estos préstamos se pueden solicitar desde la comodidad del hogar, negocio, oficina, lugar de trabajo, etc. Este tipo de crédito es otorgado por los bancos y entidades financieras, a las personas que desean resolver de manera inmediata un imprevisto que se le haya presentado y que no cuentan con el dinero que dicha solución requiere. Reparaciones del coche, viajes repentinos o facturas atrasadas, son algunas de las situaciones en que solicitar créditos personales online, será de gran ayuda.

¿Cuáles son las mejores entidades que ofrecen préstamos personales?

A continuación, te mencionamos algunas de las entidades financieras en México, en que puedes solicitar diferentes tipos de préstamos personales:

  • Citibanamex
  • BBVA Bancomer
  • Santander
  • Banorte
  • Kueski
  • Banregio
  • Scotiabank
  • Banbajio
  • Afirme

¿Dónde solicitar los préstamos personales?

Los préstamos personales, según sea su tipo, los podrás solicitar directamente en las instalaciones del banco o entidad financiera, también por teléfono o ingresando al sitio web de la entidad financiera. Las solicitudes online para créditos personales, son fáciles de realizar, de evaluación rápida y respuesta oportuna.

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